1、申请商贷转公积金贷款
公积金贷款利率比商业贷款利率低 , 且公积金贷款利率是由中国人民银行统一调整的,若有一天利率下调了,那么存量房贷利率也可以从次年1月1日开始统一下调,执行新的利率 。
2、申请转换为LPR浮动利率
LPR利率的集中转换时间虽然是在2020年,但有些银行后续也是可以办理LPR浮动利率转换的,这样存量房贷利率就可以随参考的LPR下调而下调,另外银行有时候还会给存量房贷利率推出打折活动,这也就相当于下调了 。
3、提前还款后再重新申贷
虽然首套房贷提前还款后 , 重新申贷就算二套房贷了,但二套房贷利率也是很低的 , 以5年以上房贷为例,二套房贷=LPR+0.6%=4.2%+0.6%=4.8%,这相比于一些5.6%、5.8%的存量房贷利率来说,也是利率下调了 。
房贷利率怎么计算出来的?房贷利率主要是由以下几个方面计算得出:
1、贷款基准利率
房贷利率在贷款基准利率的基础上进行浮动,贷款类型不同,参考的基准利率也存在差异,具体如下:
(1)公积金贷款
公积金贷款利率参考的是央行发布的基准利率,目前的利率是这样的:首套房5年以下(含5年)利率为2.6% , 5年以上利率为3.10%;第二套房5年以下(含5年)利率不低于3.025%,5年以上利率不低于3.575% 。
(2)商业银行贷款
商业银行贷款利率是参考的LPR(贷款市场报价利率),由LPR+加点值计算得出 , 其中加点指一旦确定就固定不变 。而LPR则每月20日进行更新,最新的LPR是这样的:1年期LPR为3.55%;5年期以上LPR为4.2% 。
2、信用状况
个人信用状况是影响房贷利率的重要参考因素 。一般来说 , 信用状况越好,越受银行青睐,贷款利率越低 。反之,则会导致借款利率高,甚至有拒贷风险 。
3、还贷能力
银行或公积金中心通常会要求用户提供收入证明、银行流水、工作证明等材料 , 以此评估用户的还贷能力,核定贷款利率 。一般来说,收入稳定且高,更受银行喜欢,从而获得较低的贷款利率 。
4、个人基本信息
个人基本信息包含:身份信息、婚姻状况、年龄、职业信息、学历等,这些也会影响房贷利率 。比如事业单位在编人员,因为收入稳定,所以通常可以享受最低利率 。又比如,已婚人士工作生活稳定 , 且有夫妻双方共同还款,贷款风险低 , 所以借款利率相对较低 。
5、其他因素
【存量房贷利率下调有什么方法】除了上述因素,还受到一些其他因素的影响,比如政策、区域等 。
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